Berikut adalah 10 tips untuk memastikan Anda siap secara finansial untuk pensiun.

Mempertahankan keuangan yang sehat saat Anda mendekati usia 65 sama pentingnya dengan mendapatkan pemeriksaan medis rutin. Apakah Anda melakukan semua yang seharusnya Anda lakukan untuk mendapatkan rumah keuangan Anda agar pensiun aktif dan nyaman?

Para ahli dari Asosiasi Pensiunan Amerika dan Dewan Nasional tentang Penuaan menawarkan sepuluh tips berikut untuk memastikan Anda siap secara finansial untuk tahap selanjutnya dalam hidup Anda.

1. Lakukan perhitungan pensiun. Apakah Anda tahu berapa banyak yang harus Anda tabung untuk hidup nyaman setelah pensiun? Kebanyakan orang "menabung secara membabi buta," kata Jon Dauphine, Direktur Keamanan Ekonomi dan Program Kerja AARP. Sekitar setengah dari orang yang ditanyai dalam survei kepercayaan pensiun berpikir mereka akan membutuhkan kurang dari 70% dari pendapatan pra-pensiun mereka. Tetapi para ahli mengatakan Anda harus merencanakan setidaknya 80% hingga 90% dari apa yang Anda hasilkan sekarang. Kalkulator pensiun di www.asec.org akan memberi tahu Anda berapa banyak yang harus Anda tabung untuk mempertahankan standar hidup Anda di masa pensiun. (Gunakan pernyataan Jaminan Sosial tahunan yang seharusnya Anda dapatkan dalam waktu satu bulan sejak ulang tahun Anda untuk membantu Anda memperkirakan berapa banyak yang akan dikontribusikan.)
   
2. Mengejar tabungan Anda. Apakah hasil kalkulator pensiun membuat Anda takut? Kamu tidak sendiri. Kebanyakan orang belum menabung sebanyak yang seharusnya untuk pensiun. Endowment Nasional untuk Pendidikan Keuangan menawarkan "strategi mengejar pensiun" untuk para penabung yang terlambat online di http://www.nefe.org/latesavers/partone.html.
   
3. Maksimalkan akun pajak tangguhan. Satu cara untuk mengejar tabungan pensiun: beri kontribusi "mengejar ketinggalan" ke IRA Anda atau 401 (k). Setelah Anda mencapai usia 50 tahun, Anda diizinkan untuk menyumbangkan lebih banyak dolar yang ditangguhkan pajak ke akun-akun itu. Misalnya, pada usia 49 Anda dapat memasang hingga $ 13.000 dalam 401 (k) bebas pajak; tetapi pada usia 50 tahun ke atas, Anda dapat menyisihkan tambahan $ 3.000 setiap tahun, kata Dauphine. Hal yang sama berlaku untuk IRA: kontribusi tahunan pajak tangguhan maksimum $ 3.000 naik $ 500 ketika Anda mencapai 50.
   
4. Jangan sampai kehilangan manfaat. Jutaan orang dewasa yang lebih tua memenuhi syarat untuk berbagai manfaat dari agen federal, negara bagian dan lokal - baik swasta maupun publik - tetapi tidak tahu tentang mereka, kata Scott Parkin, juru bicara Dewan Nasional untuk Penuaan. Mereka telah meluncurkan BenefitsCheckUp® (www.benefitscheckup.org), sebuah alat online dengan informasi tentang 1.150 program berbeda di 50 negara bagian dan District of Columbia. "Ini termasuk segalanya mulai dari bantuan energi dan pengurangan pajak properti hingga hal-hal seperti Paspor Emas, yang memberi Anda diskon untuk tiket masuk ke semua taman nasional," kata Parkin. "Tidak ada yang seperti itu."
   
5. Sesuaikan rencana investasi Anda. Kebanyakan orang ingin memoderasi profil risiko dari investasi mereka ketika mereka mendekati masa pensiun, memindahkan dana dari saham berisiko tinggi dan menjadi investasi dengan pertumbuhan rendah (dan risiko rendah). Tapi jangan keluar dari ekuitas sepenuhnya, kata Dauphine. "Kemungkinannya adalah Anda bisa hidup 25 tahun atau lebih lama di masa pensiun, jadi Anda harus berhati-hati tentang fase 'dekumulasi' dan memastikan bahwa Anda memiliki cukup uang untuk membantu Anda," katanya. "Dalam lingkungan berbunga rendah saat ini, dapat disarankan untuk tetap dalam beberapa investasi dengan pengembalian lebih tinggi."
   
6. Selidiki asuransi perawatan jangka panjang. Semakin lama Anda menunggu, semakin mahal jadinya. Misalnya, jika Anda mengunci kebijakan pada usia 50 tahun, Anda hanya dapat membayar antara $ 10 dan $ 50 per bulan, tergantung pada cakupan. Jika Anda menunggu hingga 65, cakupan yang sama akan dikenakan biaya antara $ 40 dan $ 150 per bulan. AARP menawarkan satu paket seperti itu melalui MetLife; cari tahu lebih lanjut di www.metlife.com/aarp.
   
7. Pertimbangkan apa yang akan Anda lakukan setelah pensiun - dan kapan Anda akan pensiun. Semakin banyak boomer mengatakan mereka berencana untuk pensiun setelah 65, atau bekerja setidaknya paruh waktu masa pensiun, kata Parkin NCOA. "Pikirkan tentang seperti apa hidupmu setelah pensiun. Apa yang ingin kamu lakukan dengan waktumu?" kata Dauphine. "Jangan meninggalkan tenaga kerja sampai Anda benar-benar yakin ingin dan siap secara finansial, karena jauh lebih sulit untuk kembali ke dunia kerja daripada berganti pekerjaan atau meminta majikan saat ini untuk opsi yang lebih fleksibel."
   
8. Pilih penasihat keuangan yang baik. Ketika undang-undang perpajakan, opsi tabungan, dan manfaat menjadi semakin rumit, hampir tidak mungkin untuk memahami pilihan Anda sendiri. Anda akan menavigasi perairan perencanaan perencanaan yang membingungkan dengan panduan yang berpengalaman. "Pekerjakan seorang perencana sebelum Anda pensiun, seseorang yang akan melihat seluruh gambaran keuangan Anda, mulai dari surat wasiat dan kepercayaan hingga asuransi dan memajukan arahan medis," kata Dauphine. Untuk menemukan penasihat yang baik, bicaralah dengan tetangga dan teman untuk referensi, dan wawancarai beberapa. Taruhan terbaik Anda, kata Dauphine: Perencana Keuangan Bersertifikat (www.cfp.net), yang harus lulus ujian dan memenuhi kode standar dan etika.
   
9. Dapatkan arahan medis canggih dan kuasa keuangan. Tanpa petunjuk medis di muka, harta warisan Anda mungkin terkuras oleh tindakan medis ekstrem yang tidak pernah Anda inginkan, karena Anda lalai menuliskan keinginan Anda secara tertulis. Dan kuasa keuangan yang disusun dengan hati-hati akan menempatkan masalah uang Anda di tangan seseorang yang Anda percayai jika Anda menjadi tidak mampu. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang masalah ini di situs AARP di http://www.aarp.org/estate_planning/.
   
10. Atur harta Anda. Tidak nyaman memikirkan waktu ketika Anda tidak akan berada di sini lagi, tetapi lebih baik melakukannya sekarang, ketika Anda punya waktu untuk merenung dan mendapatkan nasihat yang baik. Jika Anda belum memiliki surat wasiat, sekaranglah saatnya untuk membuktikannya. Anda juga harus mempertimbangkan kepercayaan hidup sehingga ahli waris Anda dapat menghindari surat pengesahan hakim, serta cara untuk membatasi pajak tanah.

Diterbitkan Maret 2004.
Diperbaharui secara medis Oktober 2005.